Étape 01
Prise de contact et cadrage
Un premier échange, en visioconférence ou dans vos locaux, permet de comprendre
votre activité, votre organisation juridique, vos effectifs et ce qui vous
préoccupe. Nous ne consultons aucun contrat à ce stade.
De cette conversation découle le périmètre de l’audit : les sites à visiter, les
interlocuteurs à rencontrer, les domaines à couvrir, la durée d’intervention et
son coût. Vous recevez cette proposition par écrit avant tout engagement. Si le
périmètre ne vous convient pas, il se discute ; s’il ne vous intéresse pas, la
relation s’arrête là sans frais.
Étape 02
Audit terrain en entreprise
Nous intervenons physiquement dans vos locaux, sur plusieurs jours. La présence
sur site n’est pas une formalité : une grande partie des écarts entre ce qui est
assuré et ce qui existe réellement ne se voit que sur place. Un atelier réaménagé,
une machine acquise en cours d’année, un salarié dont les fonctions ont évolué,
un local sous-loué — rien de tout cela n’apparaît dans un contrat.
Nous rencontrons les personnes qui connaissent l’activité au quotidien :
direction, direction financière, ressources humaines, responsables d’exploitation.
Nous analysons en parallèle les contrats en vigueur, les conditions
particulières, les déclarations transmises aux assureurs et les dispositifs de
prévention et de protection déjà en place.
Étape 03
Remise et présentation du rapport
Le rapport d’audit est un document écrit, structuré en quatre parties : les
risques identifiés, les couvertures d’assurance déjà en place, les dispositifs de
prévention et de protection existants, et les carences constatées.
Il vous est présenté et commenté de vive voix, pas envoyé par courriel avec une
proposition commerciale jointe. Cette restitution est le moment où le dirigeant
pose ses questions et où les arbitrages commencent à se dessiner. Le document
vous appartient : vous êtes libre de le mettre en œuvre avec vos partenaires
actuels, ou de ne rien en faire.
Le détail de la prestation d’audit
Étape 04
Mandat de conseil
Si vous souhaitez aller plus loin, un mandat de conseil formalise la suite. Il
porte sur les évolutions à apporter aux contrats existants, leur mise à jour et
leur mise en conformité, la présentation de compagnies susceptibles de couvrir
les risques identifiés, et les actions de prévention à mener auprès des
dirigeants et des équipes.
Ce mandat ne peut pas exister avant le rapport, puisqu’il en découle point par
point. Les compagnies présentées à ce stade incluent des assureurs avec lesquels
AGORIS n’a aucun mandat de courtage : si la meilleure réponse à votre situation
se trouve chez eux, nous vous le disons.
Le détail du mandat de conseil
Étape 05
Mise en œuvre et courtage
Vient enfin, et seulement si elle est pertinente, la mise en place effective des
contrats. C’est le seul moment où AGORIS agit comme courtier : négociation avec
les compagnies, souscription, coordination avec vos contrats en cours pour éviter
les ruptures de garantie et les doublons.
Certaines missions ne vont jamais jusque-là, parce que l’audit a conclu que
l’existant était adapté, ou parce que le dirigeant préfère mettre en œuvre les
recommandations avec son intermédiaire habituel. Ces deux issues sont normales.
Les domaines de courtage couverts
Étape 06
Suivi dans la durée
Un audit décrit une situation à un instant donné. Une entreprise, elle, change :
elle recrute, investit, ouvre un site, modifie son activité déclarée, remporte un
marché qui l’expose différemment. Chacun de ces mouvements peut créer une carence.
Le suivi consiste à revoir périodiquement la cartographie des risques et à
vérifier que les garanties suivent. C’est ce qui distingue un accompagnement
d’une opération ponctuelle.